Inklusi Keuangan dan Kontribusi TI
Inklusi Keuangan dan Bagaimana Teknologi Dapat Berkontribusi?
"India gagal, pedesaan miskin dengan 230 juta orang kekurangan gizi, tertinggi untuk negara mana pun di dunia. Malnutrisi menyumbang hampir 50% dari kematian anak di India karena setiap orang dewasa ketiga (berusia 15-49 tahun) dilaporkan kurus (BMI kurang dari 18,5). Disampaikan oleh Program Pangan Dunia Perserikatan Bangsa-Bangsa (WFP), laporan tersebut menunjukkan beberapa angka yang mengejutkan. Lebih dari 27% populasi kurang gizi dunia tinggal di India sementara 43% anak-anak (di bawah 5 tahun ) di negara ini kekurangan berat badan. Angka tersebut termasuk yang tertinggi di dunia dan jauh lebih tinggi dari rata-rata global 25% dan juga lebih tinggi dari angka Afrika sub-Sahara sebesar 28%. Kesalahan penargetan ini muncul karena informasi yang tidak sempurna, tidak tepat pengukuran karakteristik rumah tangga,korupsi dan inefisiensi dalam menyediakan dana untuk sektor miskin"
Berita di TOI ini (tanggal 15/10/2009) mencerminkan Pengecualian Keuangan dan dampaknya yang dihadapi warga di India.
Mari kita pahami terlebih dahulu apa arti Inklusi Keuangan bagi kita:
Seperti yang dinyatakan oleh RBI, Inklusi Keuangan adalah singkatan dari "Proses memastikan akses ke produk dan layanan keuangan yang sesuai yang dibutuhkan oleh kelompok rentan seperti kelompok lemah dan kelompok berpenghasilan rendah dengan biaya yang terjangkau di secara adil dan transparan oleh para pemain Institusional arus utama"
Kebutuhan waktu untuk mendorong Inklusi Keuangan dihasilkan meskipun fakta bahwa industri perbankan telah menunjukkan pertumbuhan yang luar biasa dalam volume dan kompleksitas selama beberapa dekade terakhir. Meskipun membuat perbaikan yang signifikan di semua bidang yang berkaitan dengan kelayakan keuangan, profitabilitas dan daya saing, ada kekhawatiran bahwa bank belum dapat memasukkan sebagian besar populasi, terutama bagian masyarakat yang kurang mampu, ke dalam layanan perbankan dasar. Hampir 60% dari populasi kita tinggal di daerah pedesaan di India.
Ruang lingkup Inklusi Keuangan melibatkan penyediaan
Rekening bank - rekening giro
Kredit Langsung
Produk tabungan Layanan pengiriman
uang & pembayaran
Asuransi - Perawatan kesehatan
Hipotek
Layanan penasihat keuangan Kredit
wirausaha
Sektor-sektor berikut secara luas menggambarkan wilayah Pengecualian Keuangan:
Buruh Pertanian dan Industri
Orang yang bergerak di sektor yang tidak terorganisir Wanita
Pengangguran Anak-anak Orang tua Orang yang cacat fisik.
Konsekuensi dari ini bervariasi tergantung pada sifat dan tingkat layanan yang ditolak. Hal ini dapat menyebabkan meningkatnya kebutuhan perjalanan, meningkatnya insiden kejahatan, penurunan umum dalam investasi, kesulitan dalam mendapatkan akses ke kredit atau mendapatkan kredit dari sumber informal dengan harga selangit, dan peningkatan pengangguran, dll. Usaha kecil mungkin menderita karena kehilangan akses untuk kelas menengah dan konsumen berpenghasilan tinggi, biaya penanganan tunai yang lebih tinggi, keterlambatan pengiriman uang. Menurut penelitian tertentu, eksklusi finansial dapat menyebabkan eksklusi sosial.
Dari data yang diberikan oleh Komite Keuangan Inklusif (ditetapkan oleh RBI), dapat ditarik kesimpulan bahwa upaya yang dilakukan oleh pemerintah. sudah cukup terasa. Namun terlepas dari itu kami gagal dalam memberikan fasilitas perbankan kepada masyarakat kurang mampu di pedesaan dan perkotaan.
Tantangan utama yang dihadapi oleh pemerintah maupun pelaku swasta dalam memberikan layanan keuangan kepada daerah-daerah tersebut dapat dipahami sebagai berikut:
- Kurangnya proses standar untuk identifikasi individu dan UKM
- Tidak tersedianya riwayat kredit individu dan UKM
- Perlu menyediakan Layanan Keuangan dengan Biaya minimal
- Perlu menjangkau kantong populasi yang sangat kecil yang dapat membuat investasi FI tidak dapat bertahan
- Kurangnya model bisnis yang tepat
- Kurangnya model hukum yang sesuai
- Buta huruf di sebagian besar populasi, yang membutuhkan cara-cara inovatif untuk memberikan saluran perbankan / model interaksi dengan bank atau entitas kuasi perbankan -
Teknologi dalam Penyelamatan:
Teknologi dapat berkontribusi dalam menemukan solusi atas tantangan tersebut. Dalam keuangan pedesaan, teknologi memainkan dua peran kunci: menerapkan pengendalian internal yang efektif ketika pengawasan langsung sulit dilakukan karena jarak, dan mengurangi biaya penetrasi ke daerah yang lebih terpencil.
Untuk mempromosikan kewirausahaan, aksesibilitas keuangan di desa, memberikan pinjaman sangat penting. Langkah terpenting dalam menyediakan layanan Perbankan Dasar, adalah Memverifikasi/Mengotentikasi seseorang, yang dapat mencakup alamatnya, riwayat kredit.
Memperluas cakupan CIBIL (Credit Information Bureau India Limited) atau mendirikan organisasi baru yang sejalan dengan CIBIL, khusus untuk daerah pedesaan akan membantu bank dalam mengakses informasi rinci warga atau UKM.
Proyek inovatif kami Unique Identification (LID) setelah dijalankan dengan sukses akan memberikan informasi individu yang selanjutnya dapat digunakan untuk mengambil riwayat kredit dari CIBIL.
Menyediakan layanan perbankan dengan biaya minimum merupakan faktor penting dalam menjangkau massa. Hal ini dapat dicapai dengan menyediakan rekening tanpa embel-embel, dan pinjaman dalam jumlah kecil dengan suku bunga rendah. Lembaga keuangan mikro dan bank dapat menemukan basis pelanggan yang substansial di bidang ini karena Penagih masih mendominasi sektor ini bahkan ketika tingkat bunga tinggi yang mereka minta dari mereka yang mencari kredit.
Berinvestasi untuk menjangkau kantong kecil populasi mungkin terlihat tidak menguntungkan secara finansial, tetapi teknologi yang tepat, model bisnis dapat membantu dalam meningkatkan ROI. PPP dapat membantu meningkatkan cakupan dengan biaya minimal.
Di India di mana kami memiliki lebih dari 50% populasi yang tinggal di desa, satu-satunya cara kami dapat mencapai mayoritas adalah melalui POST. Kantor Pos dapat memainkan peran penting dalam menyediakan akses ke layanan keuangan, termasuk perbankan, tabungan, kredit dan asuransi, kepada orang-orang yang tidak mampu secara finansial.
Sebuah Inisiatif oleh Uttarakhand Post, di mana ia telah mengadakan ikatan bisnis dengan Uttaranchal Gramin Bank dengan tujuan kembar berikut:-
(a) Penagihan simpanan kelas atas atas nama bank.
(b) Pencairan pinjaman bank dan penagihan angsuran pelunasan (EMI) melalui Buku Tabungan Bank Tabungan dan dengan bantuan staf GDS (Gramin Dak Sevak).
Kedua layanan ini diberikan oleh Uttarakhand Post dengan biaya yang wajar. Singkatnya, upayanya adalah untuk memperluas peran fungsionaris agensi, yang telah lama dimainkan oleh India Post atas nama Kementerian Keuangan, menjadi Bank Komersial juga untuk alasan profitabilitas yang lebih baik dan prospek masa depan. Memberikan solusi TI untuk pos India di mana mereka dapat membuat ikatan bisnis online dengan bank akan membantu mempercepat inisiatif ini.
Akar penyebab kemajuan sektor perbankan di pedesaan adalah faktor biaya. Teknologi dapat membantu dalam mengurangi faktor biaya. Penggunaan TI mengurangi biaya transaksi keuangan, meningkatkan alokasi sumber daya, dan meningkatkan daya saing dan efisiensi. Yang paling penting, ini memungkinkan untuk membawa produk atau layanan apa pun ke massa umum. TI juga telah memungkinkan pengelolaan yang efisien, akurat dan tepat waktu dari peningkatan volume transaksi yang datang dengan basis pelanggan yang lebih besar. 'Perbankan Di Mana Saja' melalui Sistem Perbankan Inti, 'Perbankan Kapan Saja' melalui saluran pengiriman 24/7/365 yang baru seperti Anjungan Tunai Mandiri (ATM), dan Net and Mobile Banking, dll., juga semakin menjadi bagian integral dari layanan perbankan.
Kebutuhan saat ini adalah memanfaatkan teknologi di perbankan India untuk menyediakan layanan perbankan yang terjangkau dan hemat biaya kepada massa melalui saluran multi-pengiriman. Sebelum membuat komitmen, Bank menganalisis wilayah yang akan dicakup oleh investasi dan ROI mereka. Bagaimana jika Bank dapat menjangkau nasabah akhir tanpa membuka cabang eksklusif di daerah yang jauh? Mobile phone banking bukanlah hal baru dalam generasi ini. Pengguna telepon seluler saat ini dimiliki oleh semua lapisan masyarakat, tersebar di pusat-pusat metropolitan, perkotaan, semi-perkotaan, dan pedesaan. Bank dan penyedia layanan keuangan dapat memanfaatkan keuntungan dengan menjangkau orang-orang melalui media ini.
Beberapa proposal dan inisiatif dalam memperkuat pertumbuhan keuangan di sektor improvisasi:
- Rute lain dimana FI dapat mencapai massa adalah dengan DTH. Teknologi direct to home saat ini sangat tersebar luas bahkan di pelosok tanah air. Teknologi yang dikembangkan secara lokal memungkinkan pengguna mengakses GMAIL dan situs web lain melalui DTH di TV. Teknologi yang sama dapat ditingkatkan untuk membantu pengguna berinteraksi dengan bank dan LK lain di mana mereka dapat memberikan informasi yang diperlukan kepada orang-orang yang tinggal di daerah yang jauh.
- Toko kelontong atau Puskesmas di desa kami juga dapat digunakan dalam menyediakan layanan perbankan Jasa Pendirian Koperasi seperti asuransi, pinjaman atau tabungan.
- 3i Infotech, sebuah perusahaan IT terkemuka telah mengembangkan perbankan berbasis Kios, yaitu berbasis internet, dan diaktifkan secara Bio-metrik khusus untuk daerah pedesaan.
- Penggunaan TI juga memungkinkan bank untuk menangani peningkatan besar dalam volume transaksi jutaan rumah tangga untuk pemrosesan, penilaian kredit, pencatatan kredit, dan tindak lanjut. Kegunaan lain dari teknologi termasuk mengambil foto instan orang yang membuka rekening bank, dan menggunakan kartu identitas pemilihan untuk menyederhanakan pengisian formulir.
- Hello Money adalah layanan mobile banking yang diluncurkan oleh Barclays di India. Barclays bertujuan untuk membuat perbankan layak untuk semua segmen populasi melalui layanan ini, terlepas dari status ekonomi. Layanan ini juga tersedia dalam bahasa nasional India - Hindi - dan pada waktunya akan tersedia dalam bahasa daerah lainnya. Pelanggan hanya perlu melek angka untuk menggunakan layanan ini, sehingga sangat sederhana dan nyaman. Bank juga menawarkan rekening tabungan "tanpa embel-embel" dan saldo nol. Per Desember 2008 Bank telah membuka 40.726 rekening tanpa saldo (tanpa komitmen saldo yang dibutuhkan nasabah) dan 3.935 rekening tanpa embel-embel. Ini menawarkan buku cek gratis, akses ke lebih dari 25.000 ATM Visa, laporan gratis, fasilitas buku tabungan, dan peringatan SMS. Layanan ini terutama ditujukan untuk pedagang pasar,
- eChoupal, inisiatif ITC Limited untuk berhubungan langsung dengan petani pedesaan, dengan bantuan teknologi, untuk pengadaan produk pertanian / akuakultur. eChoupal dirancang untuk mengatasi tantangan yang ditimbulkan oleh fitur unik pertanian India, yang dicirikan oleh pertanian yang terfragmentasi, infrastruktur yang lemah, dan keterlibatan banyak perantara. ITC Limited kini telah mendirikan komputer dan akses Internet di daerah pedesaan di beberapa wilayah pertanian di negara itu, di mana para petani dapat secara langsung menegosiasikan penjualan produk mereka dengan ITC Limited. Komputer dan akses internet di pusat-pusat ini memungkinkan para petani untuk mendapatkan informasi tentang harga mandi, praktik pertanian yang baik dan memesan input pertanian seperti benih dan pupuk. Hal ini membantu petani dalam meningkatkan kualitas produk,
- BASIX, sebuah lembaga India yang mempromosikan mata pencaharian berkelanjutan melalui kredit mikro, telah menjadi pengadopsi awal teknologi. Ini beroperasi sebagai koresponden bisnis (BC) (agen yang bekerja atas nama bank) untuk Axis Bank, Citibank, dan State Bank of India (SBI), untuk menjangkau area di mana pembukaan cabang bank tidak memungkinkan. BASIX menggunakan ponsel untuk mendaftarkan pelanggan dan melakukan transaksi. Ini telah mendirikan outlet BC lokasi tetap, dilengkapi dengan perangkat genggam yang sekarang sedang dikonversi ke koneksi seluler. BASIX juga mencoba kartu, mirip dengan kartu pintar, dan inisiatif pengiriman uang untuk membantu pekerja di Delhi mengirim uang ke desa mereka di India tengah.
- ACCION International sebagai Organisasi Keuangan Mikro mempromosikan teknologi PortaCredit, yang memungkinkan petugas pinjaman menggunakan komputer genggam
untuk mengambil aplikasi pinjaman.1 PortaCredit telah membantu sejumlah mitra ACCION di Amerika Latin meningkatkan tingkat produktivitas, standarisasi, dan manajemen risiko mereka.
- UMU di Uganda saat ini meluncurkan percontohan untuk Sistem Transaksi Jarak Jauh (RTS), yang merupakan kombinasi dari teknologi dan proses bisnis yang memungkinkan penyetoran dan penarikan tunai oleh klien keuangan mikro melalui jaringan pedagang pihak ketiga yang terakreditasi (misalnya stokis pertanian, pedagang , pengelola SPBU) di pedesaan dan non-perkotaan. RTS juga akan memfasilitasi pengambilan data transaksi secara elektronik di tingkat klien dan pembuatan sistem identifikasi elektronik.
- ATM yang disesuaikan dengan fitur interaktif suara dan kemajuan teknologi lainnya seperti yang disebutkan di atas dapat membantu dalam mencapai target Keuangan Inklusif.
Kemajuan teknologi dan model bisnis yang digunakan akan membuat cost-effective, sehingga setiap transaksi kecil dapat dilakukan melalui POS. Membuat POS nirkabel atau dalam hal ini jauh dari jaringan apa pun akan membuatnya layak untuk digunakan di daerah terpencil juga. CashCard akan berisi jumlah yang Anda simpan di dalamnya dan PIN keamanan Anda. Ketika Anda kehabisan uang tunai di CashCard Anda, yang perlu Anda lakukan hanyalah pergi ke ATM dan mengisi ulang kartu Anda dengan uang tunai yang ada di rekening tabungan/giro Anda. Kartu ini juga dapat diisi ulang secara online atau dengan menggunakan fitur mobile banking Anda. Oleh karena itu, ini akan menghemat kebutuhan bank investasi dalam membuka cabang eksklusif di daerah yang secara finansial kurang menguntungkan.
CashCard dapat digunakan oleh pemerintah/bank untuk memberikan pinjaman kepada Petani; mereka dapat menggunakannya untuk melakukan pembayaran asuransi kesehatan mereka. Pengisian ulang kartu dapat dilakukan dari ATM atau outlet resmi. POS akan membantu membuat transaksi mereka sehari-hari menjadi mudah dan aman.
Merancang model bisnis inovatif khusus untuk pasar akan mendorong orang untuk maju dan berinvestasi di masa depan mereka.
Skema Reksa Dana yang baru-baru ini ditawarkan oleh SBI (SBI Chota SIP) memungkinkan individu untuk mengambil keuntungan dari jumlah investasi bulanan yang rendah sebesar 100. Demikian pula FII telah mulai menawarkan perlindungan Asuransi Jiwa yang bervariasi dari Rs.5000 hingga Rs. 50000 dimana premi tahunan bervariasi dari Rs.60 sampai Rs.600.
Pengiriman uang adalah bidang lain yang belum dijelajahi di wilayah ini di mana Bank dan LK menargetkan sekarang. Beberapa bank telah mencoba proyek percontohan yang memungkinkan pelanggan menggunakan kartu pintar dengan identifikasi biometrik untuk membuka rekening bank. Kartu telah ditautkan ke perangkat konektivitas seluler atau genggam untuk memastikan bank dapat mencatat transaksi secara real time. Sementara itu, beberapa Pemerintah Negara Bagian menggunakan kartu pintar untuk mengirim pembayaran jaminan sosial di bawah Skema Jaminan Ketenagakerjaan Pedesaan Nasional. Saluran pengiriman yang sama dapat digunakan untuk menyediakan layanan keuangan lainnya seperti pengiriman uang murah dan asuransi. National Financial Switch menawarkan jaringan ATM nasional dan dapat memfasilitasi transaksi perbankan termasuk pengiriman uang.
Sekarang Bank dan LK lainnya melihat peran mereka memainkan peran penting dalam mendorong pertumbuhan ekonomi India -tidak hanya melayani perusahaan metropolitan yang sukses tetapi juga menjangkau orang-orang biasa. Dengan mengikuti program perluasan cabang, meningkatkan literasi keuangan dan memanfaatkan solusi TI untuk memperluas jangkauan, mereka menunjukkan tekad mereka untuk menyediakan layanan keuangan bagi semua orang.
Salah satu program tersebut adalah Sekolah Bisnis HSBC Mann Deshi untuk Wanita Pedesaan, di distrik Satara di negara bagian Maharashtra, India barat. Lembaga ini didirikan pada bulan Desember 2006 untuk menawarkan pinjaman mikro kepada perempuan miskin untuk membantu mereka mendirikan usaha sendiri. Sekolah memberikan pelatihan pendidikan formal terbatas atau tanpa pendidikan formal kepada anak perempuan dan perempuan dalam literasi keuangan, pemasaran, keterampilan teknis, dan keterampilan negosiasi. Ini telah memberi manfaat bagi sekitar 6.000 perempuan, memungkinkan mereka untuk memulai usaha mikro mereka sendiri dan menjadi mandiri secara finansial.
"India gagal, pedesaan miskin dengan 230 juta orang kekurangan gizi, tertinggi untuk negara mana pun di dunia. Malnutrisi menyumbang hampir 50% dari kematian anak di India karena setiap orang dewasa ketiga (berusia 15-49 tahun) dilaporkan kurus (BMI kurang dari 18,5). Disampaikan oleh Program Pangan Dunia Perserikatan Bangsa-Bangsa (WFP), laporan tersebut menunjukkan beberapa angka yang mengejutkan. Lebih dari 27% populasi kurang gizi dunia tinggal di India sementara 43% anak-anak (di bawah 5 tahun ) di negara ini kekurangan berat badan. Angka tersebut termasuk yang tertinggi di dunia dan jauh lebih tinggi dari rata-rata global 25% dan juga lebih tinggi dari angka Afrika sub-Sahara sebesar 28%. Kesalahan penargetan ini muncul karena informasi yang tidak sempurna, tidak tepat pengukuran karakteristik rumah tangga,korupsi dan inefisiensi dalam menyediakan dana untuk sektor miskin"
Berita di TOI ini (tanggal 15/10/2009) mencerminkan Pengecualian Keuangan dan dampaknya yang dihadapi warga di India.
Mari kita pahami terlebih dahulu apa arti Inklusi Keuangan bagi kita:
Seperti yang dinyatakan oleh RBI, Inklusi Keuangan adalah singkatan dari "Proses memastikan akses ke produk dan layanan keuangan yang sesuai yang dibutuhkan oleh kelompok rentan seperti kelompok lemah dan kelompok berpenghasilan rendah dengan biaya yang terjangkau di secara adil dan transparan oleh para pemain Institusional arus utama"
Kebutuhan waktu untuk mendorong Inklusi Keuangan dihasilkan meskipun fakta bahwa industri perbankan telah menunjukkan pertumbuhan yang luar biasa dalam volume dan kompleksitas selama beberapa dekade terakhir. Meskipun membuat perbaikan yang signifikan di semua bidang yang berkaitan dengan kelayakan keuangan, profitabilitas dan daya saing, ada kekhawatiran bahwa bank belum dapat memasukkan sebagian besar populasi, terutama bagian masyarakat yang kurang mampu, ke dalam layanan perbankan dasar. Hampir 60% dari populasi kita tinggal di daerah pedesaan di India.
Ruang lingkup Inklusi Keuangan melibatkan penyediaan
Rekening bank - rekening giro
Kredit Langsung
Produk tabungan Layanan pengiriman
uang & pembayaran
Asuransi - Perawatan kesehatan
Hipotek
Layanan penasihat keuangan Kredit
wirausaha
Sektor-sektor berikut secara luas menggambarkan wilayah Pengecualian Keuangan:
Buruh Pertanian dan Industri
Orang yang bergerak di sektor yang tidak terorganisir Wanita
Pengangguran Anak-anak Orang tua Orang yang cacat fisik.
Konsekuensi dari ini bervariasi tergantung pada sifat dan tingkat layanan yang ditolak. Hal ini dapat menyebabkan meningkatnya kebutuhan perjalanan, meningkatnya insiden kejahatan, penurunan umum dalam investasi, kesulitan dalam mendapatkan akses ke kredit atau mendapatkan kredit dari sumber informal dengan harga selangit, dan peningkatan pengangguran, dll. Usaha kecil mungkin menderita karena kehilangan akses untuk kelas menengah dan konsumen berpenghasilan tinggi, biaya penanganan tunai yang lebih tinggi, keterlambatan pengiriman uang. Menurut penelitian tertentu, eksklusi finansial dapat menyebabkan eksklusi sosial.
Dari data yang diberikan oleh Komite Keuangan Inklusif (ditetapkan oleh RBI), dapat ditarik kesimpulan bahwa upaya yang dilakukan oleh pemerintah. sudah cukup terasa. Namun terlepas dari itu kami gagal dalam memberikan fasilitas perbankan kepada masyarakat kurang mampu di pedesaan dan perkotaan.
Tantangan utama yang dihadapi oleh pemerintah maupun pelaku swasta dalam memberikan layanan keuangan kepada daerah-daerah tersebut dapat dipahami sebagai berikut:
- Kurangnya proses standar untuk identifikasi individu dan UKM
- Tidak tersedianya riwayat kredit individu dan UKM
- Perlu menyediakan Layanan Keuangan dengan Biaya minimal
- Perlu menjangkau kantong populasi yang sangat kecil yang dapat membuat investasi FI tidak dapat bertahan
- Kurangnya model bisnis yang tepat
- Kurangnya model hukum yang sesuai
- Buta huruf di sebagian besar populasi, yang membutuhkan cara-cara inovatif untuk memberikan saluran perbankan / model interaksi dengan bank atau entitas kuasi perbankan -
Teknologi dalam Penyelamatan:
Teknologi dapat berkontribusi dalam menemukan solusi atas tantangan tersebut. Dalam keuangan pedesaan, teknologi memainkan dua peran kunci: menerapkan pengendalian internal yang efektif ketika pengawasan langsung sulit dilakukan karena jarak, dan mengurangi biaya penetrasi ke daerah yang lebih terpencil.
Untuk mempromosikan kewirausahaan, aksesibilitas keuangan di desa, memberikan pinjaman sangat penting. Langkah terpenting dalam menyediakan layanan Perbankan Dasar, adalah Memverifikasi/Mengotentikasi seseorang, yang dapat mencakup alamatnya, riwayat kredit.
Memperluas cakupan CIBIL (Credit Information Bureau India Limited) atau mendirikan organisasi baru yang sejalan dengan CIBIL, khusus untuk daerah pedesaan akan membantu bank dalam mengakses informasi rinci warga atau UKM.
Proyek inovatif kami Unique Identification (LID) setelah dijalankan dengan sukses akan memberikan informasi individu yang selanjutnya dapat digunakan untuk mengambil riwayat kredit dari CIBIL.
Menyediakan layanan perbankan dengan biaya minimum merupakan faktor penting dalam menjangkau massa. Hal ini dapat dicapai dengan menyediakan rekening tanpa embel-embel, dan pinjaman dalam jumlah kecil dengan suku bunga rendah. Lembaga keuangan mikro dan bank dapat menemukan basis pelanggan yang substansial di bidang ini karena Penagih masih mendominasi sektor ini bahkan ketika tingkat bunga tinggi yang mereka minta dari mereka yang mencari kredit.
Berinvestasi untuk menjangkau kantong kecil populasi mungkin terlihat tidak menguntungkan secara finansial, tetapi teknologi yang tepat, model bisnis dapat membantu dalam meningkatkan ROI. PPP dapat membantu meningkatkan cakupan dengan biaya minimal.
Di India di mana kami memiliki lebih dari 50% populasi yang tinggal di desa, satu-satunya cara kami dapat mencapai mayoritas adalah melalui POST. Kantor Pos dapat memainkan peran penting dalam menyediakan akses ke layanan keuangan, termasuk perbankan, tabungan, kredit dan asuransi, kepada orang-orang yang tidak mampu secara finansial.
Sebuah Inisiatif oleh Uttarakhand Post, di mana ia telah mengadakan ikatan bisnis dengan Uttaranchal Gramin Bank dengan tujuan kembar berikut:-
(a) Penagihan simpanan kelas atas atas nama bank.
(b) Pencairan pinjaman bank dan penagihan angsuran pelunasan (EMI) melalui Buku Tabungan Bank Tabungan dan dengan bantuan staf GDS (Gramin Dak Sevak).
Kedua layanan ini diberikan oleh Uttarakhand Post dengan biaya yang wajar. Singkatnya, upayanya adalah untuk memperluas peran fungsionaris agensi, yang telah lama dimainkan oleh India Post atas nama Kementerian Keuangan, menjadi Bank Komersial juga untuk alasan profitabilitas yang lebih baik dan prospek masa depan. Memberikan solusi TI untuk pos India di mana mereka dapat membuat ikatan bisnis online dengan bank akan membantu mempercepat inisiatif ini.
Akar penyebab kemajuan sektor perbankan di pedesaan adalah faktor biaya. Teknologi dapat membantu dalam mengurangi faktor biaya. Penggunaan TI mengurangi biaya transaksi keuangan, meningkatkan alokasi sumber daya, dan meningkatkan daya saing dan efisiensi. Yang paling penting, ini memungkinkan untuk membawa produk atau layanan apa pun ke massa umum. TI juga telah memungkinkan pengelolaan yang efisien, akurat dan tepat waktu dari peningkatan volume transaksi yang datang dengan basis pelanggan yang lebih besar. 'Perbankan Di Mana Saja' melalui Sistem Perbankan Inti, 'Perbankan Kapan Saja' melalui saluran pengiriman 24/7/365 yang baru seperti Anjungan Tunai Mandiri (ATM), dan Net and Mobile Banking, dll., juga semakin menjadi bagian integral dari layanan perbankan.
Kebutuhan saat ini adalah memanfaatkan teknologi di perbankan India untuk menyediakan layanan perbankan yang terjangkau dan hemat biaya kepada massa melalui saluran multi-pengiriman. Sebelum membuat komitmen, Bank menganalisis wilayah yang akan dicakup oleh investasi dan ROI mereka. Bagaimana jika Bank dapat menjangkau nasabah akhir tanpa membuka cabang eksklusif di daerah yang jauh? Mobile phone banking bukanlah hal baru dalam generasi ini. Pengguna telepon seluler saat ini dimiliki oleh semua lapisan masyarakat, tersebar di pusat-pusat metropolitan, perkotaan, semi-perkotaan, dan pedesaan. Bank dan penyedia layanan keuangan dapat memanfaatkan keuntungan dengan menjangkau orang-orang melalui media ini.
Beberapa proposal dan inisiatif dalam memperkuat pertumbuhan keuangan di sektor improvisasi:
- Rute lain dimana FI dapat mencapai massa adalah dengan DTH. Teknologi direct to home saat ini sangat tersebar luas bahkan di pelosok tanah air. Teknologi yang dikembangkan secara lokal memungkinkan pengguna mengakses GMAIL dan situs web lain melalui DTH di TV. Teknologi yang sama dapat ditingkatkan untuk membantu pengguna berinteraksi dengan bank dan LK lain di mana mereka dapat memberikan informasi yang diperlukan kepada orang-orang yang tinggal di daerah yang jauh.
- Toko kelontong atau Puskesmas di desa kami juga dapat digunakan dalam menyediakan layanan perbankan Jasa Pendirian Koperasi seperti asuransi, pinjaman atau tabungan.
- 3i Infotech, sebuah perusahaan IT terkemuka telah mengembangkan perbankan berbasis Kios, yaitu berbasis internet, dan diaktifkan secara Bio-metrik khusus untuk daerah pedesaan.
- Penggunaan TI juga memungkinkan bank untuk menangani peningkatan besar dalam volume transaksi jutaan rumah tangga untuk pemrosesan, penilaian kredit, pencatatan kredit, dan tindak lanjut. Kegunaan lain dari teknologi termasuk mengambil foto instan orang yang membuka rekening bank, dan menggunakan kartu identitas pemilihan untuk menyederhanakan pengisian formulir.
- Hello Money adalah layanan mobile banking yang diluncurkan oleh Barclays di India. Barclays bertujuan untuk membuat perbankan layak untuk semua segmen populasi melalui layanan ini, terlepas dari status ekonomi. Layanan ini juga tersedia dalam bahasa nasional India - Hindi - dan pada waktunya akan tersedia dalam bahasa daerah lainnya. Pelanggan hanya perlu melek angka untuk menggunakan layanan ini, sehingga sangat sederhana dan nyaman. Bank juga menawarkan rekening tabungan "tanpa embel-embel" dan saldo nol. Per Desember 2008 Bank telah membuka 40.726 rekening tanpa saldo (tanpa komitmen saldo yang dibutuhkan nasabah) dan 3.935 rekening tanpa embel-embel. Ini menawarkan buku cek gratis, akses ke lebih dari 25.000 ATM Visa, laporan gratis, fasilitas buku tabungan, dan peringatan SMS. Layanan ini terutama ditujukan untuk pedagang pasar,
- eChoupal, inisiatif ITC Limited untuk berhubungan langsung dengan petani pedesaan, dengan bantuan teknologi, untuk pengadaan produk pertanian / akuakultur. eChoupal dirancang untuk mengatasi tantangan yang ditimbulkan oleh fitur unik pertanian India, yang dicirikan oleh pertanian yang terfragmentasi, infrastruktur yang lemah, dan keterlibatan banyak perantara. ITC Limited kini telah mendirikan komputer dan akses Internet di daerah pedesaan di beberapa wilayah pertanian di negara itu, di mana para petani dapat secara langsung menegosiasikan penjualan produk mereka dengan ITC Limited. Komputer dan akses internet di pusat-pusat ini memungkinkan para petani untuk mendapatkan informasi tentang harga mandi, praktik pertanian yang baik dan memesan input pertanian seperti benih dan pupuk. Hal ini membantu petani dalam meningkatkan kualitas produk,
- BASIX, sebuah lembaga India yang mempromosikan mata pencaharian berkelanjutan melalui kredit mikro, telah menjadi pengadopsi awal teknologi. Ini beroperasi sebagai koresponden bisnis (BC) (agen yang bekerja atas nama bank) untuk Axis Bank, Citibank, dan State Bank of India (SBI), untuk menjangkau area di mana pembukaan cabang bank tidak memungkinkan. BASIX menggunakan ponsel untuk mendaftarkan pelanggan dan melakukan transaksi. Ini telah mendirikan outlet BC lokasi tetap, dilengkapi dengan perangkat genggam yang sekarang sedang dikonversi ke koneksi seluler. BASIX juga mencoba kartu, mirip dengan kartu pintar, dan inisiatif pengiriman uang untuk membantu pekerja di Delhi mengirim uang ke desa mereka di India tengah.
- ACCION International sebagai Organisasi Keuangan Mikro mempromosikan teknologi PortaCredit, yang memungkinkan petugas pinjaman menggunakan komputer genggam
untuk mengambil aplikasi pinjaman.1 PortaCredit telah membantu sejumlah mitra ACCION di Amerika Latin meningkatkan tingkat produktivitas, standarisasi, dan manajemen risiko mereka.
- UMU di Uganda saat ini meluncurkan percontohan untuk Sistem Transaksi Jarak Jauh (RTS), yang merupakan kombinasi dari teknologi dan proses bisnis yang memungkinkan penyetoran dan penarikan tunai oleh klien keuangan mikro melalui jaringan pedagang pihak ketiga yang terakreditasi (misalnya stokis pertanian, pedagang , pengelola SPBU) di pedesaan dan non-perkotaan. RTS juga akan memfasilitasi pengambilan data transaksi secara elektronik di tingkat klien dan pembuatan sistem identifikasi elektronik.
- ATM yang disesuaikan dengan fitur interaktif suara dan kemajuan teknologi lainnya seperti yang disebutkan di atas dapat membantu dalam mencapai target Keuangan Inklusif.
Kemajuan teknologi dan model bisnis yang digunakan akan membuat cost-effective, sehingga setiap transaksi kecil dapat dilakukan melalui POS. Membuat POS nirkabel atau dalam hal ini jauh dari jaringan apa pun akan membuatnya layak untuk digunakan di daerah terpencil juga. CashCard akan berisi jumlah yang Anda simpan di dalamnya dan PIN keamanan Anda. Ketika Anda kehabisan uang tunai di CashCard Anda, yang perlu Anda lakukan hanyalah pergi ke ATM dan mengisi ulang kartu Anda dengan uang tunai yang ada di rekening tabungan/giro Anda. Kartu ini juga dapat diisi ulang secara online atau dengan menggunakan fitur mobile banking Anda. Oleh karena itu, ini akan menghemat kebutuhan bank investasi dalam membuka cabang eksklusif di daerah yang secara finansial kurang menguntungkan.
CashCard dapat digunakan oleh pemerintah/bank untuk memberikan pinjaman kepada Petani; mereka dapat menggunakannya untuk melakukan pembayaran asuransi kesehatan mereka. Pengisian ulang kartu dapat dilakukan dari ATM atau outlet resmi. POS akan membantu membuat transaksi mereka sehari-hari menjadi mudah dan aman.
Merancang model bisnis inovatif khusus untuk pasar akan mendorong orang untuk maju dan berinvestasi di masa depan mereka.
Skema Reksa Dana yang baru-baru ini ditawarkan oleh SBI (SBI Chota SIP) memungkinkan individu untuk mengambil keuntungan dari jumlah investasi bulanan yang rendah sebesar 100. Demikian pula FII telah mulai menawarkan perlindungan Asuransi Jiwa yang bervariasi dari Rs.5000 hingga Rs. 50000 dimana premi tahunan bervariasi dari Rs.60 sampai Rs.600.
Pengiriman uang adalah bidang lain yang belum dijelajahi di wilayah ini di mana Bank dan LK menargetkan sekarang. Beberapa bank telah mencoba proyek percontohan yang memungkinkan pelanggan menggunakan kartu pintar dengan identifikasi biometrik untuk membuka rekening bank. Kartu telah ditautkan ke perangkat konektivitas seluler atau genggam untuk memastikan bank dapat mencatat transaksi secara real time. Sementara itu, beberapa Pemerintah Negara Bagian menggunakan kartu pintar untuk mengirim pembayaran jaminan sosial di bawah Skema Jaminan Ketenagakerjaan Pedesaan Nasional. Saluran pengiriman yang sama dapat digunakan untuk menyediakan layanan keuangan lainnya seperti pengiriman uang murah dan asuransi. National Financial Switch menawarkan jaringan ATM nasional dan dapat memfasilitasi transaksi perbankan termasuk pengiriman uang.
Sekarang Bank dan LK lainnya melihat peran mereka memainkan peran penting dalam mendorong pertumbuhan ekonomi India -tidak hanya melayani perusahaan metropolitan yang sukses tetapi juga menjangkau orang-orang biasa. Dengan mengikuti program perluasan cabang, meningkatkan literasi keuangan dan memanfaatkan solusi TI untuk memperluas jangkauan, mereka menunjukkan tekad mereka untuk menyediakan layanan keuangan bagi semua orang.
Salah satu program tersebut adalah Sekolah Bisnis HSBC Mann Deshi untuk Wanita Pedesaan, di distrik Satara di negara bagian Maharashtra, India barat. Lembaga ini didirikan pada bulan Desember 2006 untuk menawarkan pinjaman mikro kepada perempuan miskin untuk membantu mereka mendirikan usaha sendiri. Sekolah memberikan pelatihan pendidikan formal terbatas atau tanpa pendidikan formal kepada anak perempuan dan perempuan dalam literasi keuangan, pemasaran, keterampilan teknis, dan keterampilan negosiasi. Ini telah memberi manfaat bagi sekitar 6.000 perempuan, memungkinkan mereka untuk memulai usaha mikro mereka sendiri dan menjadi mandiri secara finansial.
Komentar
Posting Komentar